Как взять ипотеку в Сбербанке?

Каждый гражданин нашей страны хочет обладать собственными квадратными метрами, и жить в нормальных человеческих условиях. Невысокая заработная плата, цены на продукты, налоги и прочие жизненные ситуации исключают вариант покупки жилой площади в быстрые сроки. Уже многие годы банки дают возможность взять закладную под недвижимость всем, кто в этом нуждается. Взять ипотеку в Сбербанке – значит обеспечить себе светлое будущее. Гибкая линия займа и подход к каждому клиенту — главные качества госбанка. Но так ли это на самом деле?

Что такое ипотека?

Ипотека (закладная) – это получение финансов в залог недвижимости, которая остаётся в собственности и свободном пользовании должника.

В том случае, если происходит неисполнение обязательств договора, кредитор имеет юридическое право погасить долг заложенным имуществом.

Оформление ипотеки пошагово:

1. Зарегистрируйте заявление-анкету на получение закладной в государственном банке, при этом предоставьте всё нужное количество документов соответствующее вашей программе.
2. Дождитесь ответа банка на заявление (в среднем 14 рабочих дней).
3. Получите решение госбанка России.
4. В том случае, если вам одобрили займ, выберите недвижимое имущество, которое хотите приобрести.
5. Подготовьте банку нужные документы по недвижимости.
6. Подпишите бумаги по кредитованию.
7. Подтвердите в Росреестре, что вы действительно владеете этой недвижимостью.
8. Получите кредитование.

8 базовых программ ипотеки в Сбербанке

Чтобы понять, как взять ипотеку в Сбербанке следует разобрать каждую из 8 основных программ займа:

• займ с господдержкой для молодых семей;
• ипотека и материнский капитал;
• оформление готового жилья;
• получение жилья на этапе застройки;
• получение загородного жилья или земли под постройку дома;
• рефинансирование кредита и других займов;
• военная ипотека;
• кредит на собственные нужды под залог имущества.

Займ с поддержкой для молодых семей

Молодым семьям государственный банк предоставляет приятные условия ипотечного займа по программе “Ипотека с господдержкой семьям с детьми”.

Граждане РФ при рождении второго или третьего ребёнка в срок с 1 января 2018 год по 31 декабря 2022 года имеют право оформить данный вид залога. Если покупка жилья в Москве и области или Санкт-Петербурге и области выдаются средства по займу до 8 000 000 рублей, в других регионах до 3 000 000 рублей. Сумма первого взноса – 20%.

Программа даёт возможность купить недвижимость на этапе застройки, уже готовую квартиру в новостройке или жильё вторичного рынка.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке по программе для молодых семей:

• предоставить свидетельство о рождении всех детей;
• подтвердить гражданство РФ второго или третьего ребёнка рождённого после 1 января 2018 года;
• оформить страхование жизни в “Госстраховании”.

Сниженная ставка в 6% действует 3 года для семей со вторым ребёнком и 5 лет – с третьим. После окончания льготного периода, процент увеличивается до 9.5%.

Льготный процент для семей может быть продлён, если рождается третий ребёнок (после выдачи средств по программе “Ипотека для семей с детьми” оформленной при рождении второго ребёнка).

Ипотека и материнский капитал

Молодые семьи могут оформить готовое или строящееся жильё и использовать материнский капитал как первый взнос (внести всю сумму или её части).

Оформить закладную в государственном банке с учётом материнского капитала можно по программам “Получение готового жилья” и “Получение строящегося жилья”.

Оформление готового жилья

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру вторичного рынка, вопрос несложный. При правильном подходе к ситуации, ваша цель будет достигнута в кратчайшие сроки.

Суть программы: минимальное количество суммы займа – 300 000 рублей, максимальное – 85% стоимости закладываемого жилья (по рыночной цене) или другого имущества оформляемого под залог.

Займ выдаётся от 1 года до 30 лет. Первый взнос – 15%. За получение средств займа комиссия не насчитывается. Обязательно оформляется страховка на залоговое имущество (кроме земельных участков) от рисков утраты в пользу Банка на весь срок договора.

Госбанк предоставляет два варианта процентных ставок по программе “Получение готового жилья”:

• в рамках акции “Витрина” (при электронной регистрации – 9.1%, без – 9.2%);
• без акции “Витрина” (при электронной регистрации – 9.4%, без – 9.5%).

Получение жилья на этапе застройки

Государственный банк России даёт возможность взять закладную на получение жилья на этапе застройки или в уже сданной новостройке. Минимальное количество денег – 300 000 рублей, максимальное – 85% стоимости оставленного под залог жилья (по рыночной цене) или другой недвижимости.

Средства по займу выдаются на срок до 30 лет или до 12 лет в случае оформления программы субсидирования ставки застройщиками.

Оформление закладной на этапе застройки:

• после подачи документов по стандартной схеме, банк в течение 90 календарных дней оформляет документы по кредитуемому жилому помещению;
• выдача средств производится сразу, либо двумя равными частями. Первую – проплачивают после регистрирования ДДУ (договор долевого участия), вторую – не позднее 24 месяцев после выплаты первой. Дату перечисления также фиксируют в ДДУ.

Первый взнос – от 15%. За начисление комиссия средств отсутствует.

Получение загородного жилья или земли под постройку дома

По программе “Покупка загородного жилья” позволяет оформить закладную на покупку или строительство загородного дома, либо получение земельного участка. Сумма займа – от 300 000 рублей. Учётная ставка – 9.5%.

Выдача средств по займу сроком до 30 лет. Первый взнос – 25%. Максимальное количество предоставляемых бюджетных средств, не может превышать 85% стоимости закладываемого жилья (по рыночной цене) и сметной суммы для строительства и земли.

Рефинансирование кредитов и других займов

Рефинансирование позволяет погасить задолженность по закладной или займу оформленному в другом банке РФ.

Минимальное количество кредитных средств – 1 000 000 рублей, максимальное не может превышать:

• 80% цены оценки недвижимости прописанной в договоре;
• 80% цены основной задолженности и нынешних процентов по рефинансируемому кредиту;
• 80% запрошенной суммы на другие цели.

Для выплаты закладной оформленной в ином банке – до 7 000 000 рублей. Для выплаты других кредитов – 1 500 000 рублей. Для личного пользования – 1 000 000 рублей.

Ипотека выдаётся сроком до 30 лет. За выдачу средств комиссия не начисляется.

При помощи одного займа по условиям “Рефинансирования под залог недвижимого имущества” можно погасить:

• один ипотечный займ в другом банке, который был оформлен с целью приобретения/строительства/оплату других требуемых улучшений;
• до четырёх закладных:
  • потребительский кредит, оформленный в ином банке;
  • автокредиты, оформленные в ином банке;
  • кредитные карты другого банка;
  • потребительский и автокредит, оформленный в госбанке.

В качестве залога может выступать любое недвижимое имущество (квартира, часть квартиры, земельный участок, дом в городе и за городом). Если оно куплена за счёт рефинансируемой ипотеки, то оно так и остаётся во владении кредитора. После оформления закладной в госбанке рефинансируемый кредит обязан быть погашен, и недвижимость должна переходить в залог госбанку.

Военная ипотека

Даёт военнослужащим возможность оформить льготный займ на недвижимость в новострое (в сданном доме или на этапе застройки) или на вторичном рынке.

Минимальное количество кредитных денег – 200 000 рублей, максимальное – не может превышать: 85% стоимости закладываемого жилья (по рыночной цене) или другого имущества оформленного под залог. Срок выплат по займу от 1 года до 20 лет. Учётная ставка – 9.5%.

Кредит на собственные нужды под залог недвижимости

Данный вид кредитования подразумевает получение средств на любые растраты (здоровье, покупка автомобиля, путешествия и др.) под залог имущества.

Минимальная сумма займа 500 000 рублей, максимальная – 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости закладываемой недвижимости.

Срок кредита – 20 лет. Учётная ставка – 12%. За выдачу средств комиссия по займу не взимается.

Залогом может выступать:

• жилое помещение (квартира, жилой дом);
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком.

Ипотека без первоначального взноса

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса?

1. Первый вариант: в случае рефинансирования имеющегося кредита. Но ставка займа будет очень высокой.
2. Второй вариант: оформление “Социальной ипотеки” под залог другого имущества. Процесс трудоёмкий, но Сбербанк чаще других банков даёт разрешение на этот вид закладной.

Требования к заёмщику

Для получения закладной на жильё в госбанке России с января 2015 года к заёмщику действуют следующие требования:

• быть гражданином Российской Федерации;
• быть старше 21-го года, но не старше 75 лет для погашения выплаты долга (зависит от условий и программы – 65 или 45 лет);
• наработать стаж на текущем месте трудоустройства минимум полгода, а также иметь суммарный стаж 1 год (за последние 5 лет). Клиенты, которым приходит зарплата на счёт открытый в российском государственном банке, требование общего стажа не распространяется;
• иметь хорошую кредитную историю в госбанке и во всех других российских банках (если это кредит не первый);
• иметь до 3-х созаемщиков, они выступают гарантом ваших выплат. Их доход банк будет учитывать для расчёта максимального размера кредита. Если действующий брачный договор отсутствует – супруг(а) привлекается обязательным титульным созаёмщиком не взирая от его(её) платежеспособности;
• предоставить “Справку о доходах” за последние полгода по 2-НДФЛ или форме банка, налоговую декларацию и другие;
• оформление только в рублях;
• погашение займа – до 30 лет (военная ипотека – до 15 лет) ;
• минимальное количество денег по закладной – 45 000 рублей (при военной ипотеке или рефинансировании – 15 000 рублей);
• максимальное количество кредитных денег зависит от цены кредитуемого объекта – до 80% договорной стоимости или оценочной (берут меньшую стоимость);
• в залог берётся кредитуемое жилое помещение. Госбанк оставляет за собой право требовать иное залоговое обеспечение;
• первоначальный взнос – минимум 20%.

Документы

С 26 января 2015 года процедура оформления ипотеки в Сбербанке России выполняется при наличии следующих документов:

• заявление-анкета заёмщика;
• паспорт с регистрацией места жительства заёмщика;
• дополнительный документ, который подтвердит личность (например, водительские права; военный билет; удостоверение сотрудника федеральных органов власти; заграничный паспорт; свидетельство пенсионного страхования).
• анкета-заявление созаёмщика (ов) ;
• паспорт созаёмщика (ов) с регистрацией;
• при наличии временной регистрации – подтверждающий документ;
• документы, доказывающие финансовое обеспечение и трудовую занятость заёмщика и созаёмщика (ов).

Госбанк оставляет за собой право изменять список требуемых документов. Это зависит от условий договора.

Например, для оформления программы “Молодая семья” требуется дополнительно:

• свидетельство о браке (кроме не полных семей);
• свидетельство о рождении ребёнка;
• если созаёмщиком выступают родители заёмщика, требуются документы подтверждающие личность и родство, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство смене фамилии и др.

Особенности работы со Сбербанком

Перед подачей документов следует обратиться к консультанту банка для уточнения всех деталей. Так как каждая ситуация, это отдельный абсолютно индивидуальный случай.

Сотрудники Сбербанка дадут вам все ответы на вопросы и подберут вариант закладной подходящий именно вам.Оценивайте свои реальные возможности при оформлении ипотечного кредитования!

Подводные камни ипотеки в Сбербанке:

• если зарплата не закреплена за картой государственного банка, то ваша учётная ставка увеличивается. В зависимости от программы процент надбавки свой, в среднем 0.5%;
• если вы отказываетесь от страховки своей жизни и здоровья – учётная ставка вновь увеличивается. В среднем на 1%.
• сроки оформления ипотеки в Сбербанке варьируются от условий. В среднем – полгода с момента подачи всех документов.
• вы имеете возможность оформить займ в отделении госбанка России по месту:
  • регистрации заёмщика или любого созаёмщика;
  • нахождения кредитуемого имущества;
  • место нахождения предприятия, в которой работает заёмщик или один из созаёмщиков.
• сумма займа выдаётся однократно или частями.
• выплаты по кредиту происходят каждый месяц равными частями.
• ипотеку можно погасить досрочно, оплатив частичную или полную стоимость. Эта процедура возможна после написания заявления, в котором прописана дата досрочного погашения (обязательно рабочий день). А также сумма и счёт, с которого будет списаны средства. Если сумму собираются выплачивать наличными – это указывают в заявлении. Минимальная сумма досрочного погашения неограниченна, плата за него не взимается.

В случае несвоевременной выплаты займа взимается ключевое взыскание Банка России, действующее на момент заключения договора. Оно высчитывается с момента просроченного дня выплаты до даты погашения.

Выводы

Каждый гражданин РФ, достигший 18 летнего возраста, имеет право оформить ипотеку на приобретение жилья, земли под постройку, на погашение кредитов оформленных в других банках или на собственные нужды. В государственном банке России вы обязательно найдёте программу подходящую именно вам.

Для того чтобы оформить закладную, вам понадобится определённое количество документов. Это зависит от льгот и выбранной вами программе. Для получения детальной информации обратитесь к сотрудникам банка по месту вашего проживания.