Как оформить ипотеку на квартиру?

Как, как доходы большинства граждан не позволяют им купить жилье самостоятельно, использование ипотеки для приобретения квартиры стало одним из самых эффективных и выгодных способов обзавестись личным жильем. Итак, давайте более детально рассмотрим, что такое ипотека на квартиру, выгодно ли покупать недвижимость таким образом, как оформить ипотеку на квартиру и какие документы необходимы для получения кредита.

Общие понятия

С каждым годом использование ипотеки с целью покупки недвижимости становится все более выгодным и удобным способом приобретения квартиры.

Этот способ имеет ряд преимуществ, таких как:

• возможность выплатить кредит за недвижимость на протяжении длительного периода времени;
• не нужно просить денег у родственников и друзей;
• квартира становится собственностью сразу же после подписания договора;
• оплатить всю необходимую сумму можно досрочно.

Ипотека имеет ряд отличий от стандартного кредита. Давайте более детально рассмотрим, чем же отличаются эти два вида денежного займа:

В период обременения права владельца относительно распоряжения недвижимостью имеют определенные ограничения. Он не может самостоятельно совершать перепланировку квартиры, передавать право собственности другим субъектам и продавать недвижимость без соглашения банка.

 Существует два вида погашения ипотечного кредита:

1. Аннуитетный. Вся сумма денег делится на равные части, в том числе и проценты. Владелец на протяжении оговоренного времени выплачивает всю сумму, а после с него снимается обременение.
2. Дифференцированный. В данном виде кредитования распределение суммы происходит следующим образом: в первые месяцы покупатель квартиры выплачивает максимальные взносы, а после, размер ежемесячной выплаты уменьшается и уже к концу кредитования становится мизерным.

Конечно же, второй вариант значительно удобней, потому как основная сумма выплачивается в первые годы, и в последующем, ипотека уже не составит серьезных трудностей для семьи. Этот вариант будет актуальным только для тех, кто имеет хороший и стабильный доход.

Итак, давайте более детально рассмотрим, как же происходит оформление ипотеки на недвижимость.

Пошаговая инструкция

Существует определенная последовательность оформления ипотеки. Она включает следующие этапы:

• поиск банка с хорошим кредитным предложением;
• выбор квартиры и подача заявки в выбранный банк;
• заключение сделки (подписание договора с продавцом и банком);
• регистрация соглашений и оформление права собственности.

Внимание. Чтобы подобрать удачное банковское предложение и сэкономить время, можно обратиться к ипотечному брокеру. Он поможет выбрать удачную кредитную программу, однако его услуги потребуют дополнительных денежных вложений.

Процесс оформления ипотеки потребует выполнения следующих шагов:

• поиск квартиры и банка для оформления кредита;
• выбор специальной программы (важно узнать, разрешает ли банк использовать государственные программы, к примеру, господдержку молодых семей);
• совершить подсчет денег (стоимость недвижимости, первый денежный взнос, длительность кредита и т.д.)
• оформление справки о кредитной истории;
• собеседование с банком (важно оговорить все возможные нюансы, к примеру, требования относительно дохода, созаемщика и т.д.);
• выбрать длительность кредита и способ погашения ипотеки.

Внимательность к каждому этапу поможет избежать трудностей с оформлением ипотеки и получением положительного результата без лишних денежных затрат.

Итак, давайте рассмотрим каждый из шагов более детально.

Выбор специальных программ в банке

Процедура оформления ипотеки начинается с поиска самого выгодного банковского предложения. Существует много различных программ, в том числе и специальных льготных предложений, для определенных категорий населения.

Среди них можно выделить:

• военную ипотеку (помощь в сборе первоначального взноса);
• займ молодой семье (уменьшение кредитного процента);
• материнский капитал (погашение первого взноса с помощью капитала);
• уменьшение кредитных процентов постоянным клиентам банка (субъектам, получающим зарплату в этом банке).

Также важно уделить внимание наличию следующих комиссий:

• средства за открытие лицевого счета;
• страховка (многие банки обязуют своих клиентов застраховать не только недвижимость, но и заемщика);
• оплата справки о стоимости квартиры.

В последующем покупателю квартиры придется сотрудничать с банком на протяжении 20-30 лет, а потому к выбору нужно подойти с особой осторожностью.

Подача заявки на кредит

После выбора банковской программы, нужно подготовить документы, необходимые для оформления ипотеки:

• персональные документы (паспорт и ИНН);
• свидетельство о браке;
• справка о доходах;
• справка о исполнении любых других обязательств, к примеру, оплата алиментов, кредита и т.д.;

Требования относительно пакета документов у каждого банка личные, а потому вышеперечисленный перечень может меняться. Многие банки требуют предоставления СНИЛС, полиса со страховкой, свидетельства об окончании образовательного учреждения, водительских прав и т.д.

Совместно с вышеуказанными документами нужно также подготовить заявление и анкету (заполнить по образцу банка).

Решение относительно оформления ипотеки принимается в течение максимум 5 дней. Если банк одобрит кредит, то на поиск квартиры и подписание сделки у клиента будет от 2 и до 6 месяцев.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Процесс получения ипотеки также включает поиск самой недвижимости. В первую очередь клиенту необходимо рассмотреть предложения от застройщиков, квартиры которых аккредитованы банком.

Процедура покупки данной недвижимости значительно легче и безопасней. Банк перечисляет деньги на лицевой счет застройщика и оформляет долевое участие или право требования на клиента.

Для оформления сделки будет достаточно:

• предварительного договора на покупку недвижимости;
• квитанции об оплате первого взноса.

Возможна также покупка жилья и на вторичном рынке. Главное, подготовить следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности;
• свидетельство о праве собственности из Росреестра;
• паспорта владельца и покупателя;
• лицевой счет продавца;
• техпаспорт и документы из кадастровой службы;
• выписка из ЕГРП.

Некоторые банки могут также потребовать предоставить:

• справку о дееспособности продавца;
• справки об отсутствии задолженностей, связанных с недвижимостью;
• любые другие документы.

Если продавца устраивает подобный вид сделки и банк согласен выдать ипотеку, тогда можно смело оформлять справку об оценке недвижимости и проплачивать страховку.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Последний этап процедуры выдачи ипотечного кредита – подписание договора с банком и продавцом и переоформление права собственности.

Как правило, в подобных сделках для передачи денег продавцу банки прибегают к использованию банковских ячеек.

Процедура осуществляется следующим образом:

• клиенты подписывают договор купли-продажи;
• продавцу передается первый взнос (обязательно нужно написать расписку);
• все необходимые документы передаются в Росреестр для смены собственника;
• в течение 5 дней происходит регистрация нового владельца и выдается свидетельство;
• свидетельство передается в банк и на основании этого документа продавцу перечисляется остальная сумма.

Покупка квартиры в ипотеку – это хороший способ приобрести жилье по выгодным условиям. Покупатель имеет возможность с минимальной переплатой получить недвижимость в право собственности и погасить ее стоимость на протяжении 20 и больше лет. Главное условие удачной покупки – внимательность и последовательность проведения сделки. Неграмотный выбор банка в результате может привести к огромным расходам, а неудачный выбор недвижимости, к потере жилья и денег.