КвартираНедвижимость

Как оформить ипотеку на квартиру?

Как, как доходы большинства граждан не позволяют им купить жилье самостоятельно, использование ипотеки для приобретения квартиры стало одним из самых эффективных и выгодных способов обзавестись личным жильем. Итак, давайте более детально рассмотрим, что такое ипотека на квартиру, выгодно ли покупать недвижимость таким образом, как оформить ипотеку на квартиру и какие документы необходимы для получения кредита.

Общие понятия

как оформить покупку квартиры в ипотекуС каждым годом использование ипотеки с целью покупки недвижимости становится все более выгодным и удобным способом приобретения квартиры.

Этот способ имеет ряд преимуществ, таких как:

  • возможность выплатить кредит за недвижимость на протяжении длительного периода времени;
  • не нужно просить денег у родственников и друзей;
  • квартира становится собственностью сразу же после подписания договора;
  • оплатить всю необходимую сумму можно досрочно.

Ипотека имеет ряд отличий от стандартного кредита. Давайте более детально рассмотрим, чем же отличаются эти два вида денежного займа:

Обычный кредит Ипотека
Для оформления стандартного кредита необходимо наличие поручителя, как правило, это физическое лицо. При подписании ипотечного договора в качестве залога выступает сама недвижимость.

 

Размер денежной суммы незначительный. Размер кредита может достигать нескольких миллионов рублей.
Длительность кредита составит максимум несколько лет. Срок кредитования может составить от 5 и до 30 лет.

В период обременения права владельца относительно распоряжения недвижимостью имеют определенные ограничения. Он не может самостоятельно совершать перепланировку квартиры, передавать право собственности другим субъектам и продавать недвижимость без соглашения банка.

Внимание! Прежде, чем оформить ипотечный кредит, нужно продумать каждый шаг, начиная от поиска банка, в котором будет оформлен кредит и заканчивая выбором недвижимости.

 Существует два вида погашения ипотечного кредита:

  1. Аннуитетный. Вся сумма денег делится на равные части, в том числе и проценты. Владелец на протяжении оговоренного времени выплачивает всю сумму, а после с него снимается обременение.
  2. Дифференцированный. В данном виде кредитования распределение суммы происходит следующим образом: в первые месяцы покупатель квартиры выплачивает максимальные взносы, а после, размер ежемесячной выплаты уменьшается и уже к концу кредитования становится мизерным.

Конечно же, второй вариант значительно удобней, потому как основная сумма выплачивается в первые годы, и в последующем, ипотека уже не составит серьезных трудностей для семьи. Этот вариант будет актуальным только для тех, кто имеет хороший и стабильный доход.

Итак, давайте более детально рассмотрим, как же происходит оформление ипотеки на недвижимость.

Пошаговая инструкция

Существует определенная последовательность оформления ипотеки. Она включает следующие этапы:

  • поиск банка с хорошим кредитным предложением;
  • выбор квартиры и подача заявки в выбранный банк;
  • заключение сделки (подписание договора с продавцом и банком);
  • регистрация соглашений и оформление права собственности.

Внимание. Чтобы подобрать удачное банковское предложение и сэкономить время, можно обратиться к ипотечному брокеру. Он поможет выбрать удачную кредитную программу, однако его услуги потребуют дополнительных денежных вложений.

Процесс оформления ипотеки потребует выполнения следующих шагов:

  • поиск квартиры и банка для оформления кредита;
  • выбор специальной программы (важно узнать, разрешает ли банк использовать государственные программы, к примеру, господдержку молодых семей);
  • совершить подсчет денег (стоимость недвижимости, первый денежный взнос, длительность кредита и т.д.)
  • оформление справки о кредитной истории;
  • собеседование с банком (важно оговорить все возможные нюансы, к примеру, требования относительно дохода, созаемщика и т.д.);
  • выбрать длительность кредита и способ погашения ипотеки.

Внимательность к каждому этапу поможет избежать трудностей с оформлением ипотеки и получением положительного результата без лишних денежных затрат.

Итак, давайте рассмотрим каждый из шагов более детально.

Выбор специальных программ в банке

как оформить покупку квартиры в ипотекуПроцедура оформления ипотеки начинается с поиска самого выгодного банковского предложения. Существует много различных программ, в том числе и специальных льготных предложений, для определенных категорий населения.

Среди них можно выделить:

  • военную ипотеку (помощь в сборе первоначального взноса);
  • займ молодой семье (уменьшение кредитного процента);
  • материнский капитал (погашение первого взноса с помощью капитала);
  • уменьшение кредитных процентов постоянным клиентам банка (субъектам, получающим зарплату в этом банке).

Также важно уделить внимание наличию следующих комиссий:

  • средства за открытие лицевого счета;
  • страховка (многие банки обязуют своих клиентов застраховать не только недвижимость, но и заемщика);
  • оплата справки о стоимости квартиры.

В последующем покупателю квартиры придется сотрудничать с банком на протяжении 20-30 лет, а потому к выбору нужно подойти с особой осторожностью.

Подача заявки на кредит

После выбора банковской программы, нужно подготовить документы, необходимые для оформления ипотеки:

  • персональные документы (паспорт и ИНН);
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах;
  • справка о исполнении любых других обязательств, к примеру, оплата алиментов, кредита и т.д.;

Требования относительно пакета документов у каждого банка личные, а потому вышеперечисленный перечень может меняться. Многие банки требуют предоставления СНИЛС, полиса со страховкой, свидетельства об окончании образовательного учреждения, водительских прав и т.д.

Совместно с вышеуказанными документами нужно также подготовить заявление и анкету (заполнить по образцу банка).

Важно! Банк обязан убедиться в том, что клиент является платежеспособным, в противном случае, в кредите ему будет отказано.

Решение относительно оформления ипотеки принимается в течение максимум 5 дней. Если банк одобрит кредит, то на поиск квартиры и подписание сделки у клиента будет от 2 и до 6 месяцев.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Процесс получения ипотеки также включает поиск самой недвижимости. В первую очередь клиенту необходимо рассмотреть предложения от застройщиков, квартиры которых аккредитованы банком.

Процедура покупки данной недвижимости значительно легче и безопасней. Банк перечисляет деньги на лицевой счет застройщика и оформляет долевое участие или право требования на клиента.

Для оформления сделки будет достаточно:

  • предварительного договора на покупку недвижимости;
  • квитанции об оплате первого взноса.

Возможна также покупка жилья и на вторичном рынке. Главное, подготовить следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • свидетельство о праве собственности из Росреестра;
  • паспорта владельца и покупателя;
  • лицевой счет продавца;
  • техпаспорт и документы из кадастровой службы;
  • выписка из ЕГРП.

Некоторые банки могут также потребовать предоставить:

  • справку о дееспособности продавца;
  • справки об отсутствии задолженностей, связанных с недвижимостью;
  • любые другие документы.

Если продавца устраивает подобный вид сделки и банк согласен выдать ипотеку, тогда можно смело оформлять справку об оценке недвижимости и проплачивать страховку.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

как оформить покупку квартиры в ипотекуПоследний этап процедуры выдачи ипотечного кредита – подписание договора с банком и продавцом и переоформление права собственности.

Как правило, в подобных сделках для передачи денег продавцу банки прибегают к использованию банковских ячеек.

Процедура осуществляется следующим образом:

  • клиенты подписывают договор купли-продажи;
  • продавцу передается первый взнос (обязательно нужно написать расписку);
  • все необходимые документы передаются в Росреестр для смены собственника;
  • в течение 5 дней происходит регистрация нового владельца и выдается свидетельство;
  • свидетельство передается в банк и на основании этого документа продавцу перечисляется остальная сумма.

Покупка квартиры в ипотеку – это хороший способ приобрести жилье по выгодным условиям. Покупатель имеет возможность с минимальной переплатой получить недвижимость в право собственности и погасить ее стоимость на протяжении 20 и больше лет. Главное условие удачной покупки – внимательность и последовательность проведения сделки. Неграмотный выбор банка в результате может привести к огромным расходам, а неудачный выбор недвижимости, к потере жилья и денег.

бесплатно
Вы можете получить ответ на свой вопрос, задав его в виджете юриста внизу справа или позвонив нам
Бесплатная консультация по телефону
Москва, Московская область: +7 (499) 703-52-31
Санкт-Петербург, Ленинградская область: +7 (812) 309-26-53
Для всех городов России: +7 (800) 333-45-16 доб. 252
Задать вопрос в онлайн режиме

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Снятие обременения по ипотеке
Метки

Статьи по теме

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *